网络支付实名制时代来临网络支付实名制的利弊

发布时间：2016-06-02 10:32:18作者：知识屋

　　网络支付实名制时代来临网络支付实名制的利弊。随着基于网络支付的应用场景不断丰富，网络支付已经深入到了人们日常生活的方方面面，去58同城转让个闲置、去转转上淘个便宜货、坐Uber付款等等的生活场景，网络支付都发挥了重要的角色。但与此同时，支付风险也随之而来。提升网络支付的安全性，需要制度性的监管。继工信部发布电话实名制要求后，央行颁布的网络支付实名制也即将启动。

　　据悉，今年7月1日，央行于去年12月颁布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称《办法》）将正式生效，支付机构将对客户实行实名制管理。

　　在政策正式实施前，包括支付宝、微信支付、百度钱包等网络支付平台纷纷开展用户实名制认证工作，通过短信、App消息提醒、操作页面提示等方式帮助、引导身份信息不够完整的用户来补全和完善个人身份信息，完成实名制认证。作为各种网络支付的使用者，我们有需要也很应该及早完成实名制认证，享受更好的服务和体验。

　　实名认证如何操作？

　　相对于手机实名制还要到营业厅的麻烦，网络支付的实名无疑要简单不少，以百度钱包为例，第一步：打开百度钱包应用，进入首页登录，点击左上角“我的头像”；第二步：进入个人中心，点击“实名认证”，填写姓名、身份证号信息，验证手机号、设置支付密码；第三步：上传身份证正反面照片，确认通过审核后即可完成认证。

　　另外，《办法》要求支付机构根据客户身份验证情况将个人网络支付账户分为三类，这三类账户各有不同的验证要求。

　　I类账户主要适用于小额、临时支付，例如大家最常用的手机红包，这类账户只需1个最便捷的外部渠道验证，比如联网核查居民身份证信息即可。且这类账户的余额付款限额为自账户开立起累计1000元，意味着累计发红包金额不能超过1000元；II类账户余额付款限额较高，年累计10万元，适用于购物、转账、缴水电气费等，这类账户要通过至少3个外部渠道，以非面对面方式验证客户身份信息，否则需要面对面验证身份；III类账户余额付款限额最高，年累计20万元，可以投资理财产品、购买保险等，这类账户则需要至少5个外部渠道验证。

　　信息越完善服务越全面

　　从实际的认证过程和要求可以看到，通过不同程度的验证，信息越完善，享受的服务就越全面。

　　在百度钱包当中，实名制后用户转账时可校验收款方实名信息，提供进一步安全保障；当忘记账户密码时，用户可通过系统核对多重信息，系统将安全迅速的把密码告知用户本人；完成认证后，用户可拥有专属实名认证的金融服务，开启透明小金库更好管理用户资产。

　　而7月1日之后，如果百度钱包用户身份验证情况未达到《办法》所规定的标准，将无法正常使用转账和快捷支付服务，用户平常通过百度钱包向朋友转账以及使用百度糯米、Uber等进行快捷付款等都将受到影响。

　　此外，支付宝方面表示，此前传闻“没有绑定中国大陆银行卡的用户将不能在支付宝账户中存钱，也不能使用账户中的余额”的说法是误读。但对于尚未完善身份信息的支付宝用户，账户部分功能的确会受到不同程度的影响，具体受影响程度跟用户身份信息的完善程度相关。例如，账户的余额支付功能需要身份信息完善到一定等级才能使用，但如果用户习惯于上淘宝购物，用网银或者银行卡快捷支付方式付款的，并不会受到任何影响。这些用户仍可以沿用原来的消费习惯。

　　对于许多人关心的“不实名会不会影响发红包”的问题。腾讯则回应称，在微信支付平台上添加过银行卡的用户都是实名用户，无需再次进行实名认证。而以前添加过银行卡的，就算后来解绑，也已经完成了实名认证，也无需再次绑卡。但若在7月1日后仍未完成或坚持不完成实名认证的用户，发红包、转账等微信支付功能就会受到限制。微信支付团队提供了银行卡验证、公安部身份证验证、运营商手机号验证等多个渠道，帮助用户完善实名信息。

　　实名验证保障用户权益

　　移动支付逐渐普及的当下，央行颁布的这项《办法》举措，旨在进一步推动支付体系更加便捷安全发展，及更好地保护金融消费者的合法权益，是央行对如今第三方支付风险问题的制度性管控。其中强调的“支付账户实名验证”要求支付机构遵循“了解你的客户”原则，建立健全客户身份识别机制，并在与客户业务关系存续期间，采取持续的客户身份识别措施，确保有效核实客户身份及其真实意愿。

　　将账户根据余额付款限额的不同进行分类，并采取不同程度的身份信息验证，则是为了保障客户合法权益，防范不法分子开立匿名或假名账户从事欺诈、套现、洗钱、恐怖融资等非法活动，是对支付机构提出的监管要求。

　　日前，央行有关负责人就《办法》答记者问时表示，鉴于客户在网络支付业务中可能面临资金被盗、信息泄露等风险隐患，在维权过程中往往处于相对弱势的地位，为保障客户合法权益，《办法》结合支付机构目前在客户权益保护方面存在的不足，明确了支付机构在保障客户知情权、选择权、信息安全、资金安全方面的责任。

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